小資族月薪3萬多,我用這方法無痛存下一筆投資基金!

小資族月薪3萬多,我用這方法無痛存下一筆投資基金!

存下財富自由的本金

相信如果你跟我一樣是每個月領固定薪資的小資上班族,應該也有過打造另一個連睡覺都能賺錢的非工資收入管道的想法。

我了解自己的個性不適合每天盯盤看著數字上上下下殺進殺出,於是計畫慢慢累積相對穩定的ETF或是個股,賺取股利作為其中一個被動收入管道。

目前為止,我能透過一檔金融股和ETF每年收入2萬多元左右,雖然和檯面上開班授課存股高手的股息相比,這個數字連零頭都不夠。

不過從我個人的財務規劃面來看,這也確實是一筆「非工資收入」,未來希望把股息在投入透過「複利效應」讓這筆收入愈來愈豐厚!(延伸閱讀:40歲中年行政助理斜槓生活的2021年回顧與新計畫)

然而,不論我的財務規劃如何詳盡,股票可不會無中生有從天上掉下來,必須先解決的一個問題就是「資金」哪裡來

回想當初,工作頭幾年所積存的幾萬元,因為歷經結婚、小孩出生、搬家、買房等重大人生歷程,在我想開始投資時身上已經沒有可用資金。

我開始思考,攢存資金不外乎兩個路徑「開源」和「節流」—增加收入並留下該存的錢。

想存下投資或是任何事業的資金不外乎兩個路徑「開源」和「節流」

很多理財專家都會跟我們說小資族只要每個月存下收入的幾%,幾年之後就可以能存下驚人的數額!

但我面臨的現實情況(應該也是多數受薪階級面對的情況)是3萬多元的薪資在付完房貸、水電、通訊、通勤、子女教育、每日飲食等固定支出之後,根本就沒錢可存無財可理了,生吃都不夠了哪還有幾%可以拿來曬成干!

所以,我深刻體認對於從事行政工作或是小助理這樣的小資族來說,存錢的關鍵應該是先「找錢」,也就是設法增加你的收入,先把可用之「財」生出來這才是儲蓄理財的基礎。

如何增加收入只能各憑本事,我自己後來靠著幾個不太成功的創業嘗試和兼職,在主業的固定薪資之外多一筆收入來源,其中最成功的應該算是作文班,那時候每個月可以多個6~7千元。(延伸閱讀:從補教名師到插畫家之路?那些年,我失敗過的斜槓事業!)

賺到錢之後,就要思考怎麼把錢留住,不然只是自己瞎忙一場,這篇文章主要來說說關於「節流」的部分,分享一下我是怎麼存下投資基金,開啟投資股市之門。

存錢的方式各式各樣,歡迎大家在底下留言分享自己存錢的心得!

存錢法介紹

我把曾經嘗試過的存錢法製成一個表,供大家參考。

製表:pol

我的情況

之前在《有錢人想的跟你不一樣》裡學到「6罐子理財法」這個理財方式,年輕時執行過一段時間,但有家庭後生活型態轉變,於是就調整我稱之為「紅包存錢法」的方式。(延伸閱讀:致富真正的秘密《有錢人想的和你不一樣》!)

基本原理跟罐子理財法一樣也是把每個月的收入依支出項目分類再把一定金額的錢放進標示為「儲蓄」的紅包中不去動用。

不同的是罐子存錢法的帳戶分類是財務自由、長期儲蓄、休閒娛樂、教育學習、贈與貢獻、生活開銷等,而我的紅包存錢法在金錢用途的分類上做了些許調整。

紅包存錢法的關鍵就在把錢清楚分類

罐子存錢法的關鍵就在於把錢分類使用,這個分類背後有其理論依據,表面上看來也很合理,含括了一個人在社會生存的各面向,但我後來查覺到並不符合我的需求。

首先光是「生活開銷」一項就佔掉我收入的大半部分,而且其中細項還很雜;另外休閒娛樂、教育學習這兩個項目,要投入多少比例的金額,則與是否有相關規劃息息相關。

我在之前一篇文章有提到我線上學習架設部落格的學費就是存來的,因為我已經確定要上什麼課學什麼技能,也知道預算需要多少,才能通過階段性的儲蓄把這筆錢存起來;反過來說,如果沒有明確的學習計畫?如果不知道要學什麼技能要怎麼知道存多少錢才夠?

而休閒娛樂這一項的難度在於,以我現在的生活狀態很難定義哪些活動算是「休閒娛樂」;看電影唱KTV這種傳統定義的休閒娛樂在有小孩之後已經是過眼雲煙;帶小孩逛夜市逛市集逛百貨公司,或是去公園遊樂園踏青算是休閒娛樂嗎?在公園買一支冰淇淋算是休閒娛樂的支出嗎?

既然不確定哪些活動算是休閒娛樂,同樣也不知道要先存多少錢。

我是一個很怕麻煩的人,如果一件事要花太多時間去思考,就會大大降低去執行的意願。

如何讓存錢這件事的過程簡單,而且讓結果明顯且具體,才是否養成儲蓄這個習慣的關鍵。

紅包存錢法

紅包存錢法的第一步就是解決支出分類的問題

明確的生活開銷我再細分成房貸(和老婆分攤,一人15,000元)、水電費(1,500元)、子女學費(兩人共6,000元)、子女保險(兩人共2,000元)、社區管理費(1,000元)、汽車保養和稅金(1,500元)和電信費(600元);至於休閒娛樂、餽贈貢獻、自我成長、學習這種沒辦法預估出金額的項目都歸入「臨時支出」(2000)一項;「財務自由」和「長期儲蓄」對我來說目的是一樣的,於是就合併成「儲蓄」(那時我把兼職的額外收入幾乎都存下來了)。

當時寫作班的兼職收入都放進紅包裡

第二步就是花點時間把這些項目每個月的支出金額算出來再取個整數(如上述),這些項目都有帳單所以計算不會花太多時間。

接著把相應的金額數字寫在紅包上,在每個月的薪資入帳之後就依紅包上所有數字的總額領錢出來(約3,2000元,幾乎那時的全部月薪了),再分別放進各別的紅包裡。

要特別說明的是,生活中有一項固定支出我並沒有準備紅包,那就是「餐費」。

我曾經試著以記帳的方式統計我們家每個月的餐費,看看能不能估算出一個大概,但因為買的食物有時候太多太雜,加上沒有當下記起來,所以記錄根本就不確實;加上吃東西這件事真的是很隨興,就算預估出金額也時常超支,就失去預算的意義了。

我後來就不再預算餐費,而是把各個紅包裡的錢都入賬完成之後,剩下的錢就是我那個月可以使用的餐費和其他一些臨時性的小額支出(大約5,000元),如果有透支的支出那就只好請求老婆大人支援了。

第三步是結算,如果我放進紅包的錢比實際帳單上的多,在每個月付完帳單之後就會有結餘歸進「儲蓄」這個紅包內;或是貼補當月的餐費。

一段時間後(通常3個月~6個月)就把儲蓄紅包裡的錢拿去郵局或銀行存起來,等待適當的投資機會。

每年領到現金股利之後,我會留下一小部分自由使用,大多數就再放進「儲蓄」這個紅包內,當作投資基金,如此循環下去。

紅包存錢法的優缺點

缺點

這個存錢法的第一個缺點就是能存下來的錢並不多,如果不算兼職的額外收入一個月頂多1~2千元。

第二個缺點是作為財務管理的方式,這個方法並不精確;每一個支出項目都不是精算出確定的數字,只是估出大概,之後再互相挪移使用,這樣無法正確估算出各支出項目的額度,當然也無法掌握金錢的流向。

優點

優點一行動輕而易舉:對我來說這個存錢法最大「優點」是容易被執行;準備紅包、算出支出、領錢放錢、結算,就這幾個步驟,不花什麼腦筋和時間。

因為很容易被執行,這個行動就可以被「持續」執行下去;而且一個月只要做一次就好,就在每個領薪水的那天就可以完成所有的動作,不像有些存錢法還要每天掛心著今天是不是已經存錢了?因而打亂了存錢的節奏!

優點二結果顯而易見:當每個月把錢放進儲蓄的紅包時,看著鈔票愈來愈多張紅包愈來愈厚,會有一種推進的滿足感,藉由進度「視覺化」的方式,來持續激發內在的動力。

把成果視覺化可以增強動力

當把錢放進其他固定支出項目的紅包時,則會有一種「因為自己的努力,讓一個家庭正常運作」的自豪和踏實,這也會讓我更加珍惜每一筆金錢,進而提升儲蓄的成效。

建立自己的系統

不論你選擇使用的儲蓄、存錢方式為何,要想享受到豐碩的成果,必須仰賴能長期不間斷的執行,就像在日常生活中養成一個好習慣一樣。

《原子習慣》的作者強調要培養習慣,別將精力花在思考目標,而是要花時間在設計如何達成目標的系統上。

透過顯而易見且具體的提示、讓習慣難以抗拒、讓行動輕而易舉和提供令人滿足的獎勵四個原則,改變自己的身分認同,把自己變成「那樣」的人。

對我而言,透過紅包存錢法這個可被輕易執行系統,不是要讓我成為「每個月存下多少錢的人」而是一個「把錢清楚分類的人」,最終達成持續儲蓄的目標。

建立自己的儲蓄系統

結語

《道德經》說「千里之行始於足下」,不管你的目的地在多遙遠的地方,若不踏出第一步就永遠不會有到達的可能

找到適合你的存錢法,立即開始執行並在過程中修正作法和對財富的想法,能攢存下一塊錢你就是比昨天富有一塊錢,好好運用這一塊錢當作是你財富雪球裡的一朵雪花,只要坡道足夠長,相信最終的結果也不會讓我們失望。

這篇文章分享了身為小資行政助理的理財方式,可能無法像那些投資理財的大神那樣幫你迅速站上財富自由的高台,但都是真切的經驗分享。

如果你有任何想法或是想知道什麼關於行政助理、學校工作的事,都歡迎在留言區留言;若是這篇文章對你有所幫助就把它分享出去吧!

祝福你在財富自由的過程一切順利!

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